Gestión patrimonial en la era digital: cinco claves para afrontar los desafíos actuales
La digitalización está redefiniendo la gestión patrimonial, mientras los costos regulatorios y la falta de acceso a asesoramiento financiero impulsan nuevas tendencias en el sector.
La gestión de patrimonios a nivel mundial atraviesa una transformación sin precedentes. Mientras los segmentos de altos y ultra altos patrimonios (HNW y UHNW, por sus siglas en inglés) siguen siendo el foco de los gestores financieros, el aumento de costos regulatorios ha restringido el acceso al asesoramiento tradicional para clientes minoristas y de alto poder adquisitivo. Temenos, empresa de software bancario, da a conocer cuáles son las tendencias tecnológicas que las instituciones financieras están implementando para atender a este sector.
Si bien la inteligencia artificial (IA) y el machine learning pueden hacer el asesoramiento más accesible y rentable, en muchas regiones sigue siendo transaccional, lo que empuja a los clientes hacia fuentes poco reguladas y aumenta el riesgo de desinformación. Al mismo tiempo, la desigualdad de ingresos persiste sin cambios tributarios efectivos, dificultando una solución a corto plazo.
“El auge de los ‘Finfluencers’ refleja la falta de acceso a asesoramiento financiero confiable, especialmente entre la Generación Z, que es casi cinco veces más propensa que los mayores de 40 años a buscar consejos en redes sociales. Sin embargo, mucho de este contenido compartido no incluye una divulgación clara, lo que aumenta el riesgo de desinformación. Si a esto sumamos el incremento de las desigualdades de ingresos, nos enfrentamos a un desafío estructural”, comenta Cristian Sánchez, vicepresidente de ventas para Latinoamérica de Temenos.
Para adaptarse a este entorno, las empresas deben optimizar su eficiencia operativa, adoptar nuevas tecnologías y ofrecer servicios diferenciados. Algunas tendencias clave incluyen:
- Consolidación de datos y adopción de IA: Según un estudio de Wipro, el 44% de las empresas ya ha integrado IA ampliamente, mientras que el 56% está en proceso de adopción. Sin embargo, la efectividad de estas tecnologías depende de datos estructurados y consolidados, un desafío persistente debido a sistemas fragmentados. En los próximos años, la consolidación de datos será clave para mejorar la precisión de los modelos predictivos y la eficiencia operativa.
- Migración a SaaS y externalización de infraestructura: La creciente aceptación de la nube por parte de los reguladores facilita la adopción de SaaS (Software-as-a-Service), brindando mayor flexibilidad y escalabilidad en el uso de IA. Además, la competencia ha impulsado la externalización de funciones tecnológicas y de back-office.
- Expansión de Family Offices y especialización del asesoramiento: la gestión patrimonial se fragmenta con el crecimiento de Family Offices, boutiques de inversión y gestores de activos externos (EAM), que atraen talento y clientes con tecnología avanzada, mayor flexibilidad y servicios personalizados. La transferencia generacional de riqueza impulsa la demanda de planificación fiscal, sucesión y criterios ESG (social, ambiental y gobernanza corporativa, por sus siglas en inglés), lo que lleva a muchas firmas a diferenciarse mediante la hiper-especialización en nichos estratégicos.
- Ciberseguridad y protección de datos: las instituciones financieras están incrementando su inversión en soluciones avanzadas de ciberseguridad, implementando modelos Zero Trust, autenticación multifactor y monitoreo continuo de amenazas para contrarrestar ataques cada vez más sofisticados. Además, las regulaciones globales exigen estándares más estrictos, obligando a las empresas a priorizar la seguridad digital como pilar estratégico.
- Diversificación de productos y servicios: los gestores de patrimonio están ampliando sus estrategias más allá de los instrumentos tradicionales, incorporando activos alternativos, coberturas y planificación fiscal optimizada. Con la inflación y las tasas de interés en aumento, esta diversificación no solo busca mitigar riesgos, sino también ofrecer opciones más resilientes que protejan el patrimonio y maximicen los retornos, respondiendo a la creciente demanda de asesoramiento especializado.
“La industria de gestión patrimonial enfrenta desafíos estructurales que transforman el acceso al asesoramiento financiero. Desde Temenos consideramos que la adopción de IA y machine learning en el core bancario puede cerrar esta brecha, pero su éxito dependerá de estrategias efectivas y proveedores de primer nivel para estructurar datos que permitan una asesoría más precisa y accesible”, concluye Cristian Sánchez, vicepresidente de ventas para Latinoamérica de Temenos
